不知不覺又方便了香港金融業正進行的4 大數碼轉型

金融行業作為「百業之母」，於所有企業都積極進行數碼轉型之時，金融行業豈能怠慢。而香港作為國際金融中心，一直於Fintech金融科技方面進行革新，各銀行都進行轉型，提供更多數碼服務，方便零售消費者及企業客戶以保持競爭力。

FPS轉數快

過往我們需要轉賬其他戶口，都需要在ATM或網上銀行輸入整個銀行戶口號碼及用戶姓名才能過數。如果要轉賬到其他銀行的戶口，更可能要等上一個工作天才能完成轉賬。有見及此，香港金融管理局於2018年推出「快速支付系統」(「轉數快」)的支付金融基建，由香港銀行同業結算有限公司負責運作，在香港推行不同貨幣(港元及人民幣)即時支付，全日24小時為消費者及商戶提供安全、有效率及便捷的零售支付服務。消費者只需透過電話號碼、電郵地址、快速支付系統識別碼或掃描收款人的二維碼，即可即時轉賬付款或收款而毋須手續費。

FPS的出現提高了數碼支付服務的滲透率。零售銀行通過 FPS 和實時全額結算處理的本地支付指令中，98% 是由客戶通過數碼渠道包括FPS發出，僅剩餘 2% 是通過非數碼渠道（如分行）發出。

虛擬銀行的誔生

2018年金管局開放虛擬銀行的牌照申請，促進了為市場引入虛擬銀行，時至今日香港已有8間持牌虛擬銀行。雖然虛擬銀行目前只提供存款、支付及私人貸款服務，種類較傳統銀行少，但它們的開戶程序簡單，而且申請門檻低，不設最低戶口存款要求，提供24小時全天侯服務，不受傳統銀行分行的開門時間限制。由於全部虛擬銀行都成立初期都主打高存款利率來吸引消費者，使其在客戶存款和貸款表現上，各行在客戶貸款規模大多以倍數增長，以2022上半年的表現，8間銀行的總存款量已有250億。

傳統銀行的數碼化

還記得小時侯開銀行戶口，需要走到銀行排隊提供文件，但現在開戶口已是數分鐘內得事。虛擬銀行的出現加速了傳統銀行的轉型，於虛擬銀行開戶口當然快，但原來現在於傳統銀行的手機應用程式開戶，亦只需用手機掃描身份證明文件便可，整個過程大約10分鐘完成。

於2021上半年，在所有零售銀行中，通過數碼渠道開立的個人賬戶佔所有新開個人賬戶的 39%，比2019年的17%翻了一倍，中小型企業 (SME) 開戶數碼渠道的日益普及更為顯著——從 2019 年的 1% 上升到2021上半年的 20%，可見這種轉型的確大受歡迎。

虛擬貨幣及Web3.0的興起

面對最新的金融趨勢，香港的金融業都不得不轉型以把握資金流向機遇。近來不時有消息傳出香港正在規劃對於虛擬加密貨幣的新政策，可能在將在2023年3月，將零售虛擬貨幣交易合法化，而且會僅認可比特幣與以太幣以外的更多虛擬貨幣。同時金管局亦積極考慮CBDC 史行數碼貨幣的發展，只是在形式上它利用區塊鏈技術推出，減免去中心化下的潛在不法風險下，又能享受區塊鏈技術風優勢，包括免去中介費，提高交易的效率，令企業及消費者都能受惠。

Tech On Fire 作為專業培訓機構，按企業需要提供度身訂造課程，協助企業進行數碼轉型，而且課程已獲得「再工業化及科技培訓課程」RTTP 資助。如有需要了解更多請以WhatsApp 查詢。